Las personas en Maryland pueden dudar en declararse en quiebra. Es posible que teman que hacerlo los marcará como financieramente irresponsables en los próximos años. Sin embargo, declararse en quiebra no merece el estigma negativo que tiene. Puede ser una forma viable y razonable de abordar una deuda abrumadora de manera positiva. Aquellos que están pasando por la quiebra pueden tener muchas preguntas, incluso si pueden calificar para una hipoteca post-quiebra.
El período de espera
Si bien es posible obtener una hipoteca después de la quiebra, los bancos generalmente quieren asegurarse de que sus clientes estén listos para ser propietarios responsables antes de otorgar una hipoteca. Por lo tanto, a menudo hay un período de espera de hasta cinco años después de la liquidación de la quiebra. Durante este período de espera, puede ser útil asegurarse de pagar las deudas a tiempo y en su totalidad, para garantizar que su historial crediticio esté limpio.
Vigile su informe crediticio
Antes de solicitar una hipoteca, es una buena idea verificar su informe crediticio. Todas las deudas descargadas a través del proceso de bancarrota del Capítulo 7 o del Capítulo 13 deben figurar como "incluidas en la bancarrota". De lo contrario, querrá arreglarlos para evitar dañar su puntaje crediticio.
Obtener pre-aprobada
Después de la quiebra, es posible obtener una aprobación previa para una hipoteca. Sin embargo, es posible que deba proporcionarle a su prestamista una explicación sobre por qué se declaró en bancarrota y mostrar pruebas de que ahora tiene un buen crédito. Si bien esto puede llevar tiempo, la aprobación previa puede ser muy útil para obtener una hipoteca una vez que encuentre la casa adecuada.
Más información sobre la quiebra
Declararse en bancarrota es a menudo la mejor manera para que quienes se ahogan en deudas inmanejables cancelen sus obligaciones financieras y avancen con una base nueva. Esta publicación es solo para fines educativos y no contiene asesoramiento legal.
