Los puntajes promedio de crédito al consumidor han aumentado durante la pandemia de este año debido a los esfuerzos de ayuda del gobierno y los cambios en el estilo de vida. Sin emabargo, puntajes de crédito en última instancia, puede caer a medida que surgen tensiones financieras retrasadas. En última instancia, esto puede requerir un alivio de la deuda para los consumidores con problemas de liquidez.
Anota
El puntaje crediticio promedio en este país fue de 711 a principios de este mes, según el puntaje crediticio comúnmente utilizado conocido como FICO. Esto es cinco puntos más que en 2019. Fair Isaac Corp, que comercializa el algoritmo patentado FICO utilizado por las tres principales agencias de crédito, informó esta información.
Los puntajes FICO oscilan entre 300 y 850. Los bancos y los prestamistas utilizan estos puntajes para considerar el riesgo crediticio de un consumidor. Los puntajes más bajos pueden requerir que los prestatarios paguen tasas de interés más altas o pongan más dinero por adelantado. Los prestatarios con puntajes FICO bajos también pueden no ser elegibles para préstamos, tarjetas de crédito u otros productos financieros.
Determinación de puntajes crediticios
La ración de utilización del crédito de un prestatario juega un papel importante en el establecimiento de un puntaje crediticio. Durante la pandemia, las familias que no estaban entre las más desfavorecidas económicamente pudieron obtener un alivio crediticio que les permitió pagar sus deudas más rápidamente.
Primero, pudieron utilizar parte de los cheques de estímulo emitidos por su gobierno. Las familias también ahorraron dinero al no salir a cenar, viajar o renunciar a la recreación o el entretenimiento. Las tasas de interés extremadamente bajas también permitieron el refinanciamiento de viviendas y redujeron sus pagos mensuales.
Un experto financiero dijo que los prestatarios daban mayor prioridad a su situación financiera para poder calificar para tasas de interés más bajas en casas y automóviles. Muchos consumidores se enfocaron en reparar su crédito para aumentar su elegibilidad para tarifas más bajas.
Los acuerdos con empresas de financiación de automóviles, empresas de préstamos estudiantiles o empresas de tarjetas de crédito han protegido a los consumidores que no pagan estas cuentas de crédito. Es probable que estas empresas informen a los acreedores que no pagan como pagados según lo acordado, lo que mantiene o protege sus puntajes crediticios.
Nubes en el horizonte
Sin embargo, es posible que los consumidores se enfrenten a problemas en el futuro. Hay una demora cuando ocurre un evento económico importante y cuando estos eventos se reflejan en los puntajes FICO.
Millones de estadounidenses que ahora están desempleados se están quedando atrás en sus facturas y maximizan el uso de sus tarjetas de crédito. Al final, sus puntuaciones FICO caerán. En la gran recesión de 2007-2009, los puntajes crediticios no alcanzaron su punto más bajo hasta meses después de que terminó la crisis.
Un abogado puede ayudarlo a desarrollar un plan para lidiar con las deudas. También pueden representar sus intereses ante acreedores y agencias de cobranza.
